CIBIL Score Guidelines: आजकल लोन लेना हमारी जिंदगी का अहम हिस्सा बन चुका है, चाहे वह घर खरीदने के लिए हो, बच्चों की शिक्षा के लिए हो, या मेडिकल इमरजेंसी के लिए। लेकिन कई बार लोग कम CIBIL स्कोर की वजह से लोन नहीं ले पाते। अब आपके लिए अच्छी खबर है! भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 15 जुलाई 2025 से नया नियम लागू किया है, जिसके तहत कम CIBIL स्कोर वाले लोग भी ₹5 लाख तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं। यह नियम उन लाखों लोगों के लिए राहत लेकर आया है, जो पहले कम स्कोर के कारण बैंकों से लोन लेने में हिचकिचाते थे।
CIBIL स्कोर क्या है और यह क्यों जरूरी है?
CIBIL स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है (300 से 900 के बीच), जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को दर्शाता है। यह स्कोर यह बताता है कि आपने अपने पिछले लोन या क्रेडिट कार्ड के भुगतान समय पर किए हैं या नहीं। CIBIL Score Guidelines
CIBIL स्कोर का महत्व:
- बैंक और NBFC इस स्कोर के आधार पर लोन देने का फैसला करते हैं।
- अगर आपका स्कोर 750 या उससे अधिक है, तो लोन आसानी से मिल सकता है।
- लेकिन अगर स्कोर 600 से कम है, तो आमतौर पर बैंक लोन देने से मना कर देते हैं।
नया RBI नियम: कम CIBIL स्कोर वालों के लिए राहत
RBI ने 15 जुलाई 2025 से नए दिशानिर्देश लागू किए हैं, जिनके तहत कम CIBIL स्कोर वाले लोग भी कुछ शर्तों को पूरा करके ₹5 लाख तक का लोन ले सकते हैं। CIBIL Score Guidelines
नए नियमों की मुख्य बातें:
- लोन की सीमा: अधिकतम ₹5 लाख तक का पर्सनल लोन।
- CIBIL स्कोर: 600 से कम स्कोर वालों को भी अब पात्र माना जाएगा।
- ऑनलाइन सत्यापन: डिजिटल KYC से लोन प्रक्रिया तेज होगी।
- आय प्रमाण: स्थिर आय होने पर कम CIBIL स्कोर के बावजूद लोन मिल सकता है।
- EMI भुगतान ट्रैकिंग: लोन लेने के बाद समय पर EMI चुकाना अनिवार्य है, ताकि क्रेडिट स्कोर बेहतर हो।
किसे मिलेगा लाभ? (उदाहरण के साथ)
मेरे एक दोस्त, अजय, का CIBIL स्कोर केवल 580 था। कोविड के दौरान उसने कुछ EMI चुकाने में चूक की थी, जिससे उसका स्कोर गिर गया। उसे अपनी बहन की शादी के लिए लोन चाहिए था, लेकिन कोई बैंक उसे लोन नहीं दे रहा था। नए RBI नियम लागू होने के बाद, उसने एक डिजिटल प्लेटफॉर्म के जरिए ₹3 लाख का लोन लिया और अब नियमित रूप से EMI चुका रहा है। CIBIL Score Guidelines
इस नियम से लाभ पाने वाले लोग:
- युवा, जो पहली नौकरी कर रहे हैं और जिनकी क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है।
- छोटे व्यवसायी, जिनका स्कोर कारोबारी अस्थिरता के कारण कम हुआ हो।
- वे लोग, जो पहले की गलतियों के कारण डिफॉल्टर बने, लेकिन अब सुधार कर रहे हैं।
लोन लेने के लिए जरूरी दस्तावेज
अगर आप कम CIBIL स्कोर के बावजूद लोन लेना चाहते हैं, तो निम्नलिखित दस्तावेज चाहिए होंगे:
- आधार कार्ड और पैन कार्ड
- पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
- आय प्रमाण (सैलरी स्लिप या ITR)
- निवास प्रमाण
- डिजिटल KYC
किन बैंकों और NBFC से मिलेगा लोन?
कई बैंक और NBFC ने इस नए नियम को लागू करना शुरू कर दिया है।
| बैंक/संस्था का नाम | लोन राशि की सीमा | न्यूनतम स्कोर | प्रोसेसिंग समय |
|---|---|---|---|
| HDFC Bank | ₹50,000 – ₹5 लाख | 580+ | 48 घंटे |
| Bajaj Finserv | ₹1 लाख – ₹5 लाख | 550+ | 24 घंटे |
| SBI | ₹50,000 – ₹3 लाख | 600+ | 2–3 दिन |
| Tata Capital | ₹75,000 – ₹5 लाख | 550+ | 1–2 दिन |
| KreditBee | ₹10,000 – ₹2 लाख | 500+ | 4 घंटे |
| CASHe | ₹15,000 – ₹3 लाख | कोई स्कोर नहीं | 24 घंटे |
| MoneyTap | ₹25,000 – ₹5 लाख | 600+ | 24–48 घंटे |
सावधानी और सुझाव: लोन लेने से पहले ध्यान दें
- उच्च ब्याज दर: कम CIBIL स्कोर वालों को अधिक ब्याज दर देनी पड़ सकती है।
- EMI समय पर चुकाएं: समय पर भुगतान से आपका स्कोर बेहतर होगा।
- जरूरत पर ही लोन लें: बिना जरूरत के लोन लेना वित्तीय परेशानी बढ़ा सकता है। CIBIL Score Guidelines
अपने CIBIL स्कोर को कैसे सुधारें?
लंबे समय तक वित्तीय स्थिरता के लिए CIBIL स्कोर को बेहतर करना जरूरी है।
स्कोर सुधारने के तरीके:
- सभी EMI और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर चुकाएं।
- क्रेडिट कार्ड की सीमा का ज्यादा उपयोग न करें।
- पुराने लोन को जल्द से जल्द क्लियर करें।
- एक साथ कई लोन के लिए आवेदन न करें।
क्या यह बदलाव वाकई मदद करेगा?
हां, यह बदलाव उन लाखों लोगों के लिए एक बड़ी राहत है, जो कम CIBIL स्कोर की वजह से लोन से वंचित थे। इससे न केवल उनकी जिंदगी आसान होगी, बल्कि वे वित्तीय मुख्यधारा में वापस लौट सकेंगे। अगर इस नियम का सही इस्तेमाल किया जाए, तो यह वित्तीय समावेशन को बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा। CIBIL Score Guidelines
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
- क्या 550 CIBIL स्कोर पर ₹5 लाख का लोन मिल सकता है?
हां, नए RBI नियमों के तहत स्थिर आय होने पर 550 स्कोर वालों को भी ₹5 लाख तक का लोन मिल सकता है। - क्या ब्याज दर ज्यादा होगी?
कम स्कोर होने पर ब्याज दर थोड़ी अधिक हो सकती है, लेकिन नियमित EMI भुगतान से स्कोर बेहतर होगा। - लोन कितने समय में मिलेगा?
डिजिटल प्रोसेसिंग के कारण ज्यादातर लोन 24 से 48 घंटों में मिल सकते हैं। - क्या यह नियम सभी बैंकों पर लागू है?
सभी बैंक इसे लागू करने के लिए बाध्य नहीं हैं, लेकिन कई बैंक और NBFC इसे अपना रहे हैं। - क्या यह सुविधा सिर्फ सरकारी नौकरी वालों के लिए है?
नहीं, प्राइवेट नौकरी, फ्रीलांसर, और छोटे व्यवसायी भी इसका लाभ उठा सकते हैं।